Seguro para nômades digitais: como funciona a SafetyWing?

Viajar é incrível, mas exige responsabilidade. Tanto em relação aos destinos que visitamos quanto a nós mesmos, né? Por isso, falo muito aqui no blog sobre a importância de não sair do Brasil sem seguro viagem. Mas se você está sempre viajando ou vai fazer um longo rolê sem itinerário certo, como contratar um serviço que costuma precisar de destinos e datas definidos? É aí que entra o seguro para nômades digitais.

Neste artigo, vou falar sobre o seguro da SafetyWing, empresa norueguesa criada por nômades digitais pensando nas necessidades desse público. Continue lendo para saber se essa solução é interessante para você.

O que é seguro viagem e para que serve?

Antes de mais nada, o que é exatamente um seguro viagem? Em linhas gerais, é como se fosse um plano de saúde temporário, pra ser usado onde o seu plano não tem validade. Você pode acioná-lo em caso de doenças, acidentes, morte e outros problemas que venham ocorrer durante a viagem (bate na madeira!).

Alguns países determinam que é obrigatório contratar um seguro viagem para passar pela imigração. É o caso, por exemplo, da maior parte da Europa, além de Cuba e Austrália. Mas mesmo nos destinos onde ele não é pré-requisito, recomendo muito contratar um seguro. Afinal, a gente sempre espera que nada dê errado, mas infelizmente estamos todos suscetíveis a imprevistos. E caso você não tenha seguro, um atendimento médico no exterior pode chegar a custar centenas de milhares de reais. Não vale a pena arriscar, né? Eu já precisei acionar o seguro em vários países e te digo por experiência própria que é um investimento que vale muito a pena.

Leia também: Guia completo sobre Seguro Viagem

Por que um seguro para nômades digitais?

Um seguro viagem convencional, como os que você provavelmente já conhece, costuma valer apenas nos destinos e no período que você informar na hora da compra. Geralmente não é possível contratar o seguro depois de ter começado a viajar, nem estender a duração dele. Isso porque esses são produtos feitos para viagens pontuais, e não para quem vive viajando.

Mas e se você muda de país com frequência e altera datas das viagens sem planejamento prévio? Como fazer para não ficar sem cobertura de seguro em nenhum lugar do mundo?

Quem é ou planeja ser nômade digital ou location independent (trabalhador remoto; expliquei a diferença aqui) precisa de mais flexibilidade. Pensando nisso, algumas empresas formularam produtos com cobertura internacional e a possibilidade de renovar ou alterar sua contratação online mesmo já estando em viagem.

Um destaque nesse mercado é a SafetyWing, que permite que você contrate o seguro depois de já ter começado a viagem e não tem um período máximo de cobertura. Ou seja: você pode renovar o contrato quando necessário. E mais recentemente, eles criaram um plano que oferece cobertura também para procedimentos de saúde de rotina, inclusive no seu país de origem.

Como funciona o seguro para nômades digitais da SafetyWing?

O seguro viagem para nômades digitais da SafetyWing é aceito em todos os países do mundo exceto Coreia do Norte, Cuba e Irã. A contratação é toda feita online rapidamente e você paga em um sistema de assinatura, sem precisar especificar pra onde tá viajando e quando volta. Cada período de cobrança dura 4 semanas, sendo possível configurar renovação automática para você não se esquecer e ficar sem descoberto pelo mundo afora. Achei massa, porque quem viaja muito sabe que não faltam burocracias para se preocupar, né?

O que está incluído?

O Nomad Insurance da SafetyWing foi recentemente dividido em duas opções. O plano Complete oferece cobertura total, inclusive no seu país de origem, com a flexibilidade de usá-lo onde quer que você esteja. E se você está só buscando um seguro viagem tradicional para emergências, o plano Essential é uma ótima escolha. Com recursos como proteção para imprevistos em viagens, evacuação médica e complementos opcionais, ambos os planos foram pensados para oferecer flexibilidade. Aqui estão alguns destaques:

• Plano Essential: Custando a partir de US$ 56,28 por 4 semanas, o plano Essential (antes chamado apenas de Nomad Insurance) é ideal para viajantes de curto prazo ou trabalhadores remotos que querem cobertura médica emergencial durante as viagens. Ele cobre emergências médicas, atrasos de viagem e outros imprevistos, com a opção de adicionar cobertura extra para esportes de aventura e roubo de eletrônicos. Você pode escolher datas fixas para viagens curtas ou assinar o plano com renovação automática a cada 28 dias. É acessível e perfeito para quem vai viajar por um período específico, além de super conveniente para nômades, já que pode ser contratado mesmo com a viagem já em andamento e renovado automaticamente.
• Plano Complete: Custando a partir de US$ 161,50 por mês, esse plano é voltado para nômades de longo prazo, oferecendo uma cobertura de saúde e viagem abrangente, inclusive no seu país de origem. Inclui todos os benefícios do plano Essential, mais cobertura médica para consultas de rotina e apoio à saúde mental e maternidade. O fato de que você continua estando coberto no Brasil é ótimo para quem intercala períodos “em casa” e no exterior. O contrato mínimo é de 12 meses, com pagamento mensal ou anual. Antes, esse plano era chamado de Nomad Health.

Como usar?

Precisou de atendimento médico ou teve qualquer outro imprevisto incluído na cobertura do plano? É só pedir o reembolso e enviar os documentos solicitados. Embora eu prefira seguros que permitem atendimento gratuito direto (sem precisar pagar e depois ser reembolsada), a flexibilidade dos planos compensa isso.

Quando você precisa pedir um reembolso, basta entrar no seu painel da SafetyWing e clicar em “Make a claim”. Depois, é só preencher um formulário simples e enviar os documentos, recibos e um relatório médico explicando o atendimento e o motivo. Os reembolsos geralmente são processados em até 21 dias. Eles também lançaram um aplicativo, que torna tudo ainda mais prático.

Até o início de 2024, tinha outro ponto importante no funcionamento da SafetyWing: ela funcionava no esquema de franquia, então se suas despesas médicas totalizassem menos de 250 dólares estadunidenses, você devia pagar por conta própria. No entanto, atendendo às solicitações dos usuários, a SafetyWing lançou uma política de franquia zero. Isso significa que agora você pode adquirir um seguro com franquia zero e suas ocorrências serão cobertas desde o início.

Quais complementos de cobertura estão disponíveis?

O Nomad Insurance oferece três complementos (add-ons) opcionais:

• Esportes de aventura (atividades de risco elevado)

• Roubo de eletrônicos

• Cobertura para viagens aos EUA

Os complementos de esportes de aventura e roubo de eletrônicos custam US$ 10 por cada 4 semanas e estão disponíveis apenas para planos por assinatura com renovação automática. A cobertura para os EUA pode ser contratada tanto para planos com datas fixas quanto para assinaturas, e o valor varia conforme a idade.

O que não é coberto pelo Nomad Insurance?

O plano Essential não cobre:

• Condições de saúde pré-existentes

• Atividades esportivas de alto risco ou profissionais

• Tratamento de câncer

• Gravidez/maternidade

• Voos, hospedagens ou passeios cancelados antes da viagem

• Alguns pertences perdidos ou roubados

O plano Complete também não cobre:

• Condições pré-existentes

• Tratamentos estéticos ou cosméticos

• Tratamentos ortodônticos

• Tratamentos para obesidade ou controle de peso

• Medicamentos vendidos sem receita

• Anticoncepcionais

Para conferir a lista completa de exclusões, leia as apólices no site da SafetyWing.

Prós e contras do seguro para nômades digitais da SafetyWing

A análise a seguir foi feita com base nas informações divulgadas pela empresa. Pode ser que, com o passar do tempo, alguns desses itens venham a ser alterados. O mesmo vale pra todas as informações deste post, por isso recomendo confirmar tudo direitinho no contrato antes de pagar.

Vantagens da SafetyWing:

1. Tem a opção de contratação por data específica ou no modelo de assinatura, em que você escolhe a data de início e pode cancelar a qualquer momento. É possível configurar renovação automática dos pagamentos para evitar que a cobertura expire e você se esqueça.
2. Não existe limite na duração da viagem, então você não precisa saber com antecedência quanto tempo vai passar na estrada.
3. Os preços são competitivos, com um custo por dia semelhante ou inferior ao de outros grandes players do mercado.
4. A empresa tem boa reputação. Ela fez parte da Y-Combinator, renomada aceleradora de startups do vale do Silício, e o serviço é administrado pela Tokio Marine, uma das maiores empresas de seguro do mundo.
5. O plano Complete oferece cobertura no seu país de origem. Essa é uma vantagem para quem fica muito tempo fora e não quer pagar por plano de saúde no Brasil, mas também não quer estar descoberto quando visita o país.
6. Uma criança por adulto (num limite de até 2 por família) pode ser incluída na apólice sem custos extras. A criança deve ter entre 14 dias e 10 anos de idade.
7. O processo de solicitação de reembolso é bem intuitivo e prático.

Desvantagens da SafetyWing:

1. Geralmente é preciso pagar pelo atendimento médico e só depois pedir o reembolso. Nos seguros convencionais vendidos no Brasil para viagens de duração definida, sempre procurei a rede referenciada e nunca precisei pagar nada. No entanto, ainda não encontrei um seguro feito para nômades, com a flexibilidade da SafetyWing, que funcione dessa forma.
2. Por enquanto eles não têm atendimento nem site em português.

No fim das contas, sua escolha entre um seguro viagem para nômades ou convencional depende da abrangência de cobertura que você procura. Para viagens de longo prazo e com destinos e datas em aberto, o custo-benefício oferecido por eles é muito bom.

Quer contratar um seguro viagem com a SafetyWing? Clique aqui. E se já tiver usado os serviços deles, me conta aí nos comentários o que achou!

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